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5秒内让婴儿停止哭泣!外国教授的哄娃绝技,我咋早没看到……



看到标题,你一定在默默地说:怎么可能?


对于你我和大多数父母来说,确实是不可能的。


一个多月的宝宝哇哇哭,怎么办?不能打不能骂,讲道理他又听不懂,只能抱。抱着不行,还要摇,光摇不行,还要边走边摇。


好的,陛下。


终于不哭了,你刚想坐下休息,立刻“哇”一声命令你站起来!


遵命,陛下。

严重怀疑婴儿都内置平衡仪、陀螺仪、重力感应器等,时刻监控着你是坐着抱他还是站着抱他还是躺着抱他,时刻提醒你改变你的姿势。


嗯,只要陛下高兴,怎么都行!


但是,往往这也不奏效啊!好想给他安个静音键……


连王力宏都说,宝宝的哭声像音乐一样好听,但是哭个不停也的确是——“蛮辛苦的”。

咦?怎么说到王力宏了?


因为今天要说的这个有“5秒哄娃神技”的教授,就是王力宏参加的那个央视节目《挑战不可能》里面,挑战“5秒内让婴儿停止哭泣”的外国医生。

他叫罗伯特·汉密尔顿,来自美国的儿科专家,他参加这个节目挑战的是“5秒哄娃”。


挑战规则:汉密尔顿医生要在5秒钟内让正在哭闹的宝宝立刻安静,并且保持10秒钟,五个哭闹的宝宝安静四个即为挑战成功。


有视频有真相↓



5个宝宝全部在5秒内停止哭泣,本宝宝已经惊呆了!


——————— 惊呆的分割线 ———————


下面我们来看看他具体是怎么做的:


第一步,抱起婴儿。这个宝宝因为刚刚被打了一针(注射疫苗)而一直哭。

第二步,轻轻的把他的双臂在胸前交叉。“用你的双手裹住孩子,而不是毯子。”汉密尔顿医生说。

第三步,一手托孩子臀部,一手扶在孩子胸部,然后以45度角斜抱宝宝,轻轻地前后晃动。“竖直地抱是不容易掌握平衡的,这就是为什么45度是一个完美的角度。”

一般到这一步,孩子就已经不哭了。


第四步,抖动他的小屁股。用你的手托住屁股,掌根肉肉的部分正是宝宝完美的“坐垫”,给他们一个小颤动——就是这样!

(▲啊啊这画面好萌哦,我怕我停不下来啊)


看,不哭了!太神奇了~

这个刚刚还哇哇大哭的小家伙,这会儿看起来很享受呢~

“我几乎成天都给不同的小婴儿用这个办法,它真的很见效!” 汉密尔顿医生说。“0-3个月的宝宝最为适合。你甚至可以用到早产儿身上,但是你的动作必须格外轻柔。”


现场董卿和王力宏都被惊呆了,奶爸王力宏说:“这个项目是造福百姓的,太有价值了,太实用了!”


——————— 理智的分割线 ———————


这个哄娃神技的原理是什么呢?


汉密尔顿医生说:“我想这样的姿势会让TA们想起在妈妈子宫里的感觉。


就是说,这个姿势是模拟婴儿在子宫里面的状态,让宝宝回忆起在妈妈肚子里的感觉从而获得一种安全感。 


但是,汉密尔顿医生说,这种方法只适用从出生到三个月大的婴儿,超过3个月的宝宝体重就太大了,这个方法就不合适了。


诺诺妈感觉这个技能真是太棒了,很感谢这位医生分享出来。也很开心分享给大家,妈妈们有什么哄娃的绝招不妨一起来分享一下吧~


发布于2017年03月24日 18:52 | 评论数(0) 阅读数(38) 我的文章

别再逼孩子喝骨头汤了,想长高有很多种办法!


在还是孩纸的时候,我们经历最多的场景就是,“小朋友们快过来,排排队,比比个”。


不得不说,长得高在大人眼中是一个值得津津乐道的优点!

谁家孩子长得高,别人见了都夸一句,父母都觉得脸上有光;孩子比较矮呢,别人就会说“小孩子晚长”“你们夫妻俩高,孩子长大肯定矮不了!”然后就祭出他的长高偏方,有说喝骨汤,有说吃人参,还有的推荐某某老中医的地黄丸……

伴随着三姑六婆似知非知却言之凿凿的长高理论,我们长大了。却发现,教训来得扎心疼,原来童话里都是骗人的。身高遗传、晚长、早长、骨汤补钙,这样的理论,如果你信了,那一定是图样图森破!


这些长高秘籍都是骗人哒~


1. 父母高,孩子一定也不矮?


身高确实有遗传的影响,但也不是完全由遗传决定哦,父母的遗传只是一个身高范围,上下有8厘米的偏差。如果孩子的身高向遗传的上限靠近,孩子的身高就较为理想;如果往遗传的下限靠近,当然就矮小。

所以,父母比较高说明你拿到了一手好牌,想要自己长得高还得打好这手牌!

 

2. 早长好?晚长好?


孩子的身高增长势头不错,甚至突然窜过同龄孩子,说明他属于早长。


早长的孩子要注意补钙,骨骼的快速增长很容易缺钙。同时还要警惕性早熟,如果发现孩子长得快,同时出现乳房发育、性征明显,就要去医院检查了,性早熟的孩子骨骺软骨会过早闭合,然后,就再也不长个了!


晚长的孩子也很多,有的到20岁以后还能“窜一窜”,但是如果小时候比同龄人低,要确保孩子没有缺钙、营养不良、睡眠不足、压力过大等问题,否则,孩子可能就一直比同龄人矮了……


所以,不管早长晚长,只要不是病理性的,都好!

总的来说,宝宝的身高发育,父母的遗传占到70%,此外的30%受后天环境因素的影响,比如运动、营养、环境和社会因素等。

那么作为父母,想让孩子长高,后天应该怎么培养呢?


1

多补钙


大家都知道长高要补钙,关键是怎么补?


首先,骨头汤并不能补钙。骨头汤了钙含量少得可怜,蛋白质也寥寥无几,它的主要成分差不过是是调味料+肉里的嘌呤+油脂,补钙?补肉还差不多!同样,鱼汤、鸡汤、鸭汤,也是这个道理。

真正补钙的食物:豆腐、牛奶、海带、虾皮、坚果等。如果孩子已经缺钙了,还是吃钙片吧。


补钙同时别忘了补维生素D。如果缺乏维生素D,那补再多的钙也吸收不了。富含维D的食物有乳制品、鱼肝油、蛋黄、海鱼等。


2

多运动


据说,经常参加体育锻炼的儿童,比不运动的同龄儿童平均高4~8厘米。如果天气好,就经常带孩子出去玩哦!


但也别强迫孩子做他不喜欢的运动,像跳跃、摸高、慢跑、跳绳、骑车、踢毽子、篮球、排球、芭蕾、伸展体操游泳和引体向上等,这些简单的运动,都能起到牵拉肌肉和韧带、刺激骺软骨增生的作用,长高妥妥滴~

 


3

饮食健康


孩子的饮食要注意:高蛋白、少油腻,多吃蔬菜水果。


宝宝生长发育快,对蛋白质的需求量比成人高得多,此外,胶原蛋白和粘蛋白也是构成骨骼的有机成分。推荐食品:鸡肉、牛肉、鱼虾肉、鸡蛋、牛奶、豆腐等。


垃圾食品要少吃,比如碳酸饮料会影响体内钙元素的代谢;甜食会影响消化,导致孩子营养不良;腌制、油炸、膨化食品还可能导致肥胖、性早熟,一定要少吃。


4

 睡眠充足


最好早睡,生长激素分泌最旺盛的时间是从晚上10点至半夜2点。家长不要让孩子超过10点睡觉,小学生最好在九点半前上床,每天保证八小时的睡眠时间,课业减负要从家长做起哦!


5

警惕性早熟


性早熟会导致孩子骨龄超前,虽然短时间内他们会比其他孩子高,但是发育结束后,他们的最终身高会达不到平均标准。


预防性早熟:要防止孩子吃过多含有激素的食物,比如牛初乳、动物脂肪等,鸡脖、鸭脖是鸡鸭淋巴结集中处,激素含量丰富;有的小孩因为营养过剩,导致性早熟,所以,不要强迫孩子吃饭,饮食要有节制,摄入油脂、甜食不宜过多。另外,不要给孩子吃补品,燕窝、蜂胶、人参什么的,你们大人自己造就好!


当孩子有性早熟特征的时候,一定要赶紧看医生。


总之,在儿童长高问题上,多听医生的话,别把自己当“砖家”。


最后送上一个身高预测公式,我算了一下自己的完全符合公式,不知道是不是巧合。给我儿子算了一下,只有175,心塞塞……

妈妈们权当一乐:


男孩身高=59.699+0.419×父亲身高+0.265×母亲身高。


女孩身高=43.089+0.306×父亲身高+0.431×母亲身高。




发布于2017年03月24日 14:56 | 评论数(0) 阅读数(82) 我的文章

再现校园踩踏事件,1小学生遇难20多人受伤!你的孩子还在“裸奔”吗?



今天(3月22日)上午8点半左右,河南省濮阳县第三实验小学发生一起学生踩踏事故。据媒体报道,事故造成1名学生因抢救无效死亡,22名学生受伤,其中2人生命垂危。目前,该小学校长已被免职。

目前事故发生的原因还不清楚,据媒体报道,踩踏事故发生时系早读课下课时间,学生集中前往厕所,为10分钟后的月考做准备。


濮阳县第三实验小学门口,停着救护车和维持秩序的警车,还有很多学生家长。


发生在孩子身上的意外伤害,让身为父母的我们,痛心疾首!失去一个孩子的家庭,将会面临多么大的痛苦……


现场具体情况我们不得而知,但是学校的失职是不容置疑的!


踩踏:一种极其原始而可怕的事故


大家对2015年跨年夜的“上海外滩踩踏事件”,应该还记忆犹新,酿成35人遇难的灾难。历史上还有很多更严重的踩踏事件,在史书上留下一个又一个血点。


最严重的的一次是在2015年9月24日,在距离沙特麦加东部5公里处的米纳地区发生朝觐者踩踏事故。事故造成至少1399人遇难,另有超过2000人受伤。



由于小孩子的活泼好动、对危险的警惕性低、自救能力差,更容易发生踩踏,而且一旦在小学生群体中发生踩踏事件,后果更加可怕且不可控!


是事实,近几年几乎每年都有小学生踩踏事件的新闻报道:

新闻


2014年9月26日,昆明一小学,因学生在楼梯打闹导致踩踏事故,伤亡31人,其中6人死亡;


2013年02月27日,湖北襄阳一小学近百名寄宿学生涌入一楼楼道口,由于门未打开而发生踩踏,造成4人死亡、14人受伤;


2013年03月28日,西工大附小组织学生到曲江海洋极地馆,进行社会实践活动。期间自动扶梯发生故障,导致学生发生踩踏,造成16人受伤;


2013年04月17日,深圳一小学组织学生参加社会实践活动,在自动扶梯上发生摔倒踩踏,8名儿童受伤4人伤势严重;


2012年11月28日长沙育英二小发生踩踏事故 33人受伤3人留;


2009年12月07日 湖南湘潭一中学,晚自习下课时,一学生在下楼时摔倒,随后发生拥挤踩踏,致8死26伤。



踩踏事故发生的原因有哪些?


1.人群较为集中时,前面有人摔倒,后面人未留意,没有止步。

2.人群受到惊吓,产生恐慌,如听到爆炸声,出现惊慌失措的失控局面,在无组织无目的的逃生中,相互拥挤踩踏。

3.人群因过于激动(兴奋、愤怒等)而出现骚乱,易发生踩踏。

4.因好奇心驱使,专门找人多拥挤处去探索究竟,造成不必要的人员集中而踩踏。



儿童踩踏多发于第一种情况,常发生在楼梯和电动扶梯上,下课或实践活动时人比较多,小孩子又爱打闹,一旦有人在楼梯上摔倒,后面的人未留意到,就极易发生踩踏。


而踩踏造成的哭喊、尖叫,又造成了后面不知情的人情绪恐慌,继而出现惊慌失措的失控局面,如果当下没有人组织协调,就会发生大规模踩踏。


教孩子如何正确应对踩踏事故


1、在拥挤的楼梯上不要打闹、不要弯腰,以免摔倒;拥挤的楼梯上,要保证自己靠边行走,并用手抓牢栏杆。


2、如果已经深陷人群拥堵,一定要尽量保持身体平衡,可以抓住身边牢靠的物体,停住脚步等人群疏散;注意一定不要弯腰捡东西、系鞋带。


3、若身处人群严重拥堵的情况下,最好顺人流的方向行走,不要逆流行走以免被带倒。


4、如果已经在拥挤的人流中摔倒,这个时候不要急于站起来,最好找个角落躲起来,无处藏躲就用双手抱住头蜷缩身体,保护自身脆弱部位,等人少些再尝试站起来。


5、当发现前面有人跌倒,此时要在保持身体平衡的前提下,努力想办法告诉后面人群,前面有人摔倒不要继续前行了。


不同年龄易发生的意外伤害


意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因,具有发生率高、死亡率高的特点。每3位死亡的儿童中就有1位是意外伤害所致。城市中每6个儿童中就有1位发生过意外伤害。


不同年龄段孩子最易受到的意外伤害种类不同,1岁以下的婴儿多发意外窒息;0-4岁以误服药物中毒为主;1-3岁烧烫伤发生率高;1-4岁儿童常发生溺水事故; 5岁以下儿童为吸入异物的高发人群;5-9岁儿童常发生交通事故;跌落伤以10岁以下儿童多见;2-7岁儿童是跌落伤发生和死亡的高峰期。



杜绝意外伤害,防范+保障


孩子成长过程中总会有大大小小的意外,除了日常防范、安全教育,切记一定要给孩子买意外险。不要再让你的孩子“裸奔”了,因为永远没有100%的防范!


很多妈妈对少儿意外险完全不了解,为了防止大家受到销售误导,给大家提供几点防坑指南:


【常见陷阱1】

销售误导:孩子是家庭的希望,意外险保额越高越好。

真相:保监会规定,10周岁以下的未成年人,身故保额不得超过20万,10-18周岁的不得超过50万,所以意外身故保额不必过高。


【常见陷阱2】

销售误导:这款产品对出行意外的保额有300万,更划算。

真相:给孩子买意外险要选择针对性比较强的,一定要将烫伤、跌落、窒息、溺水、气管异物、动物咬伤、交通事故等儿童常发意外涵盖在内,不要只关注某一项的保额高低。


【常见陷阱3】

销售误导:保额一样的产品选最便宜的就好。

真相:除了保额大小,还要重点关注理赔范围,看清哪些能赔,哪些不能赔。比如意外身故或伤残的赔付比例;意外医疗的报销比例,是否有免费额;意外医疗报销是否限社保内,以及门诊和住院的报销限额等。



这些只是保险知识的皮毛,大家如果想了解少儿意外险的保障和理赔,或者想要高性价比的意外险推荐,请移步灵智优诺



发布于2017年03月22日 18:28 | 评论数(0) 阅读数(117) 我的文章

关于少儿重疾险,这可能是最全面也最好懂的购买攻略


在给孩子配置商业保险时,我首推的便是少儿重疾险。


一方面,重大疾病发生的概率虽然较低,但它造成的经济损失却非常大!比如少儿常见的重疾白血病,其治疗费用可达30-100万,如果没有保险的保障,一旦罹患重疾对孩子生命、家庭经济都是灾难性的打击。


按照保险原理中的“高额损失原则”,也就是说某些风险虽发生几率很低,但一旦发生,却是我们无法承受的,这类产品必须拥有。重大疾病保险就属于这一类,投资有限的钱,利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能。


另一方面,重疾其实离我们并不遥远,据悉,在我国每年的儿童恶性肿瘤发病数为25000例,已经成为儿童的第二大死因!其中白血病占了儿童恶性肿瘤的35%,仅白血病,每年就有1万个新发病例。作为父母,我们能不忧心忡忡吗?



那么,该如何给孩子买重疾险呢?少儿重疾险和成人有什么区别呢?给孩子买重疾险又有哪些常见的陷阱?我会分以下7点来讲。



一、保额大小



考虑到重疾险的保障意义,买重疾险的第一要素就是:保额要足。如果你的预算只够买20万保额、保终身的产品,和50万保额、保20年的产品,果断选择后者。


从原则上说,孩子的重疾险,保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用,最好还能覆盖父母中收入较低者的年收入,因为要辞职照顾孩子。


以少儿常见重疾白血病为例,其治疗费用一般30-100万,治疗周期一般2~3年;假如父母中年收入较低者是10万左右,那么孩子的重疾险保额至少40-50万,如果预算允许,可以买到50-100万。




二、保障范围



合成人的一样,少儿重疾险也都包含保监会规定的这6种重大疾病:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病,此外保险公司还会增加一些常见的重疾种类,通常达到40种以上就够用了。


但除此之外,买少儿重疾险还要注意保障范围是否包含以下责任,按重要性排名。


1.儿童特定重疾


有一些重疾是少儿时期常发的,给孩子买重疾险时可以挑选附加保障儿童特定重疾的,比如白血病、脑肿瘤、严重川崎病、重症手足口病、严重幼年型类风湿关节炎等,能够得到更全面的保障。此外,有的少儿重疾险还会对某几种少儿特疾(比如白血病)给予额外赔付,也是加强保障的做法之一。


2.轻症责任


为什么要包含轻症责任呢?因为大家健康意识越来越高,几乎每年都会给孩子体检,所以很多大病在早期就会被发现。这本身是好事,但是却不能达到保险中重疾的理赔标准,也就无法理赔,那早期的治疗费用就只能自己承担。


轻症责任其实是降低了重大疾病的理赔门槛。比如发生率高、死亡率高的恶性肿瘤,在重疾的定义里面,原位癌、慢性淋巴细胞白血病、皮肤癌等都不在理赔范围内。因为原位癌没有转移的特点,一般几万元的治疗费用就能治愈。


而轻症责任把极早期恶性肿瘤或恶性病变包含进去之后,早期发现癌症也能获得赔偿,皆大欢喜。


轻症责任的要注意赔付次数和赔付比例,可能赔付1次也可能赔付多次。赔付比例通常在保额的20%-30%,还要注意是额外赔付还是提前赔付,前者不占用总保额,后者则要从总保额中扣除。


比如林女士给孩子买了一份50万的重疾险,含轻症责任(额外赔付20%基本保额),如果发生了轻症风险,按合同赔付10万元,如果以后再发生重疾理赔,则50万保额不受影响。



3.身故责任


目前市场上针对儿童的寿险比较少,很多保险公司的重疾产品就增加了身故责任,相当于附加了寿险。


但是要注意,很多重疾险的身故责任仅仅是返还已交保费或赔偿保单现金价值,并不会赔付保额,所以身故责任意义不大。另外,保监会有规定对10岁以下未成年人的身故赔偿不能超过20万,10-18周岁的不能超过50万。



三、保费高低



重疾险的保费和被保人年龄有很大关系,通常孩子的重疾险保费都在几百块到两三千,保费高低还和保额大小、保险类型(消费型or返还型)、保障期限(定期or终身)以及保障范围密切相关。


建议家庭年保费支出在家庭年收入的5%-15%,孩子的保费不超过家庭年收入的5%。



四、保费豁免



保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免,前者就是父母中一人身故或全残,则保费豁免,避免了家庭变故导致无力承担后续保费的情况发生;后者就是被保人罹患轻症,则理赔后后续保费豁免。


由于轻症的治愈率比较高,保费豁免是非常实用的,也防止了后续承保压力大。




五、消费型还是返还型?



如果想要保额高、保费低的高杠杆率产品,我建议你选消费型产品,往往同样的保障范围下,消费型产品比返还型产品价位要低很多。以某公司少儿重疾险为例,0岁男孩、10万的保障额度来对比:


方案一:返还型重疾产品,每年需交保费1720元,连续缴费8年,共缴纳保费13760元,22岁时一次性返还保费的116.6%,即16044.16元。


方案二:消费型重疾产品,。每年交保费200元,连续缴费22年,共缴纳保费4400元。每年省下来1520元可用来购买银行理财产品,连续购买8年,按照年预期回报5%计算,22年后总收益26255.18元。


显然消费型产品更划算。


但是,对于目前保费预算充足,没有理财习惯的朋友,以防家庭发生变故,想要给孩子存一笔钱,等他成年后使用,那么可以考虑返还型重疾险,相当于“强制储蓄”。




六、保定期还是保终身?



通常重疾险越早买越便宜,保障期越长越好,省去了体检和年纪大不能续保的麻烦。但是,对于少儿重疾险来说,我更推荐短期和中长期,不推荐保终身。


一方面少儿常见重疾和成人有很多区别,手足口病、川崎病大人不会得,老年痴呆小孩子也不可能得,所以保终身并不合适,而且保费较高。


另一方面,保险产品更新换代快,相信20年后购买新的产品,选择空间会很多,而且保障会更完善。所以我建议选择20-30年的保障期,保到孩子成年即可,到时孩子有了一定的经济基础,可以自己选择更合适的产品。


有的少儿重疾产品对3岁以下的幼儿健康要求比较严格,比如早产的宝宝就会被排除在外,这种情况可以先买一年期的定期重疾产品,保费更便宜,保障范围差不多;等孩子3岁之后再买中长期产品即可。


一年期重疾险也可以作为保额买低了的一个补充产品。




七、等待期



等待期是指合同生效后的一段时间内,即使发生了保险事故,也不能获得保险赔偿。一般情况下,重疾险的等待期在30-180天。


对于一份几十年的保障来说,等待期是1个月还是6个月好像差别都不大。但是对于购买一年期产品的朋友来说,就要尽量选择等待期短的产品,才能尽快获得保障。


一般续保时就不再有等待期了。


关于少儿重疾险的购买相信大家都有了系统的了解,如果你想要高性价比的少儿重疾险推荐,可以移步「灵智优诺」公众号。



发布于2017年03月21日 19:21 | 评论数(0) 阅读数(170) 我的文章

每一份保单都是爸妈的爱


第一次有买保险的念头,是在生了孩子之后。那时候,看着怀里小小的宝宝,那么可爱,那么天真烂漫,怎么忍心、怎么允许让他受到一丁点儿的伤害!当时的我,为孩子投入了很多的非理性消费,可以说在自己承受范围内,一定要给孩子最好的。

 

后来我从事了保险业,开始了解到不同的家庭存在的不同风险,想想我当初对保险的了解真是少之又少,完全是出于对家庭风险的不安全感和母爱的驱动,投下第一个保单。

 


作为母亲,我特别理解大家对孩子的爱;但是在保险这个事情上,实在不需要过多的非理性消费,它不像奶粉或衣服一样,可以看产地、看材质、看品牌、看价格来对比。


给孩子买保险,最需要你了解风险了解保险产品,然后才能选择合适的、性价比高的产品。

 

而一时的冲动消费(比如当年母爱泛滥的自己),不仅可能选择的产品不合适,而且还会给我们带来很多年持续缴费的压力。


 

少儿保险配置顺序

 


首先,儿童面临的高发风险是意外和疾病小孩子自身免疫力和抵抗力都比较低,每年感冒发烧跑几趟医院都是常有的;2岁之后的孩子有了自主行动能力,意外风险随之提高,磕磕碰碰是难免的。一直到成年之前,各个年龄段的孩子都面临着高于成年人的意外风险。

 

其次,对家庭来说损失最大的风险是儿童大病风险虽然重大疾病发生的概率较低,但它造成的经济损失却非常大,比如少儿常见的重疾白血病,其治疗费用可达30-100万。如果没有保险的保障,重疾对孩子生命、家庭经济都是灾难性的打击。

 

再次,少儿时期的主要开支是教育开支对于预算充足的家庭,也可以提前给孩子存一笔钱,来抵御可能的家庭风险,保证孩子完成教育。

 

最后,除了商业保险,少儿医保是给孩子买的性价比最高的保险,不仅保障全面而且可以带病投保,是为数不多的我们可以薅国家羊毛的地方。所以,先去办少儿医保!

 


综上,给孩子买保险的顺序就是少儿医保、重疾险、意外险、医疗险、教育金等理财保险 


一、如何买少儿重疾险?



作为妈妈,我给孩子首选的商业保险一定是重疾险。按照保险原理中的“高额损失原则”,也就是说某些风险虽发生几率很低,但一旦发生,却是我们无法承受的,这类产品必须拥有。重大疾病保险就属于这一类,投资有限的钱,利用杠杆优势将最大的风险做转移的功能。

 

另外,恶性肿瘤越来越幼龄化,在我国癌症已经成为儿童的第二大死因,其中白血病占了儿童恶性肿瘤的35%。你说作为父母,我们能不担心吗?

 


下面就说说具体如何给孩子买重疾险。


1. 保额指导

 

孩子的重疾险,保额至少要覆盖常见重疾的治疗、康复、护理费用,最好能覆盖父母中收入较低者的年收入,因为要辞职照顾孩子。以少儿常见重疾白血病为例,其治疗费用一般30-100万,治疗周期一般2~3年;假如父母中年收入较低者是10万左右,那么孩子的重疾险保额至少40-50万,如果预算允许,可以买到50-100万。

 

2.  保障范围


有一些重疾是少儿时期常发的,比如白血病、脑肿瘤、严重川崎病、严重幼年型类风湿关节炎等,购买少儿重疾险时需要将此涵盖在内。轻症责任能对未达到重疾标准的轻症给予赔付,注意赔付比例,及额外赔付还是提前赔付。针对儿童的寿险产品比较少,身故责任相当于附加了寿险。

 

3.  保障期限

 

因为少儿常见重疾和成人有很多区别,保终身并不合适,且保费高;建议保到孩子成年即可,到时孩子有了经济基础,可以选择更合适的产品。另外未成年人身故赔付是有限额的,未满10岁的最高赔付20万。而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的,所以如果发生了身故风险,也拿不到保额。

 

4.  保费豁免


保费豁免分为投保人豁免和被保人豁免,前者就是父母中一人身故或全残,则保费豁免;后者就是被保人罹患轻症,则理赔后后续保费豁免。由于轻症的治愈率比较高,保费豁免是非常实用的,也防止了投保人发生变故导致无力承担后续保费的情况发生。

 




二、如何买少儿意外险?



先说个冷酷的数字,在我国,意外伤害已经成为14岁以下儿童的第一死因。


意外具有发生率高、死亡率高的特点。对于5岁以下的幼儿,窒息、床上坠落、烫伤、触电、摔伤是常见风险;对于6-16岁的少儿,交通事故、溺水、中毒、动物咬伤、玩耍打闹致伤等,是意外伤害和死亡的主要因素。

 


针对以上儿童常见意外,给大家购买少儿意外险的建议如下:

 

1.  意外身故

 

因为保监会有规定,10周岁以下的未成年人,身故保额不得超过20万,10-18周岁的不得超过50万,所以意外险保额买高了也没有用。建议按宝宝的年龄阶段,选择保障范围针对性比较强、理赔项目更广的产品。

 

2.  意外医疗


挑选产品时需重点关注理赔范围,看清哪些能赔,哪些不能赔。比如意外身故或伤残的赔付比例,意外医疗的报销比例,是否有免费额,报销是否限社保内,以及门诊和住院的报销限额等。

 

3.  保障范围


建议选择针对性比较强的少儿意外险,一定要将烫伤、跌落、溺水、气管异物、动物咬伤、交通事故等儿童常发意外的保险责任统统涵盖在内;有些意外伤害比如烫伤,在一些保险中会被要求达到什么样的程度才理赔,一定要看清楚

 



三、如何买少儿医疗险?



为啥有了重疾险和意外险还要买医疗险?因为达不到重疾险标准的小病,重疾险不能赔;意外险只能报销意外门诊,并不能报疾病门诊。


其实少儿医疗险对于父母来说是刚需,一方面儿童体弱多病,发生医疗费用的概率是非常大的。


另一方面社保还不够完善,由于种种问题,很多孩子还没有办理少儿医保,或者是在老家办理的少儿医保,外地用不了。

 

另外就算有了国家统筹的少儿医保,不仅有很高的起付线,而且报销比例和报销范围都有很多限制,还是有一部分报销缺口。

 


那么选择少儿医疗险需要注意哪些事项呢?

 

1. 免赔额


一般医疗险都会有一个免赔额,就是低于这个额度的是无法报销的,这个和社保的起付线是一个意思。由于小孩免疫力低下,常发感冒等小病,就少儿医疗险而言,免赔额越低越好,最好没有。

 

2.  保障范围


少儿医疗险通常要包含住院医疗、门诊医疗两部分,分别报销住院和门诊的费用,由于小孩常发感冒高烧等小病,所以门诊医疗的报销比例和每年赔付的上限额度越高越好。


但是也要看一下报销的要求,是否需要先经过社保报销?是否限社保内用药?比如有一款产品住院医疗的保额是3万,但是一定要先经过社保报销才行,如果未经社保报销,那不仅保额降低为1万,而且报销比例也变低了。

 

3.  高端需求


高端医疗险通常包含进口疫苗、理赔直付、高端私立医院、海外就医等优势,能让孩子享受高质量的医疗服务。但保费通常比较高,而且小孩不能单独买,需要和大人捆绑购买。



四、理财型保险有没有必要买?


 

对于预算有限的朋友来说,建议你购买一份纯粹的保障型产品。如果你保障型产品都已经配置足够,看中理财型保险的理财功能,建议你购买一些教育类的理财型保险,至少理财的同时给孩子的教育添加了保障。



其实大多数理财型保险的收益率都非常低,一帮不会超过5%。比如某公司的这款教育金产品



它真的像表面上那样,不仅让你存的钱翻番,还免费得了一份重大疾病保险吗?


有人算了一笔账,假如你给宝宝存了5年的钱,每年6.6万,并且理财收益能够达到5%,宝宝18岁时这个账户里就已经有69万了,足够支付全部保险公司答应的教育基金和分红。

 

所以说,如果你能够获得5%以上的理财收益的话,基本就可以告别“教育金”了;但是如果你存银行每年2%的利息,那肯定还是保险公司的“教育基金”比你自己给宝宝存,更划算哈!


看到这,大家应该对如何给孩子买保险有了基础的认识,至少不会被坑爹产品骗到了。如果你还想了解各类型保险产品的条款分析、防坑指南、高性价比保险产品推荐,请移步灵智优诺公众号!




发布于2017年03月21日 10:41 | 评论数(0) 阅读数(260) 我的文章

少儿社保真真是极好的~但没有医疗险还是不够用啊!


作为一个两岁孩子的妈妈,父母对孩子急切的保护心理我绝对能感同身受。前段时间的罗一笑时间、天津大悦城两小孩坠亡事件,让我身边好多妈妈心有余悸,大家都想到了给孩子买保险。


但是大部分妈妈对于保险都是一知半解,所以今天还是请灵智优诺小诺君来给大家介绍,为什么要给孩子买医疗险?




 

首先,给孩子买的性价比最高、最必要的保险应该是少儿社保。


很多人认为医保是成人才开始办理的,并不是!


新生儿社保是从小孩生下来就可以办理的,需要在出生后三个月内办理。具体的可以咨询小孩出生的医院,或当地社保中心。 90天以后办理,当年医疗费就不可以报销、第二年门诊费用也不能报销,只能报销住院费,门诊报销需要连续两年缴费才可以享受。


作为基本保障,它的保费相对较便宜,在医保覆盖范围内,可以对门诊医疗和住院费用进行理赔。


有了医保,看病住院都可以报销,是不是就不用买商业保险了呢?


并不!只有社保是远远不够的,为什么?


孩子生了病你就会发现,你所依赖的医保这个药不保,那个费不报,发烧感冒这样的小病可能花费还不到报销的起付标准,花费巨大的重大疾病,医保又不能全报,这个时候你就只能呵呵了。


基础医保的这些限制,你都知道吗?

 

1.起付标准&封顶线

 

意思很明显吧,起付标准就是说没花到一定数额,不报;封顶线就是说,报销的钱有个上限,不管你花了多少钱,报销额都不能超过这个上限。

 

2.报销比例


对于起付线以上、封顶线以下的报销范围内费用,还要根据医院等级,按比例报销。


北京门诊就诊报销的起付线是1800元,封顶是2万元;社区医院报销90%,非社区医院只能报销70%;住院费用报销的起付线是1300,封顶是10万元;报销比例根据医院等级从85%-97%不等,其中三甲医院最低。


3.报销范围

 

刚刚上面的一个栗子重提到了“自费”部分,这是因为基础医疗的保险是有范围限定的,只有符合“两定点三目录”的医疗花费才能得到报销。范围外的就需要自费。

“两定点”是指定点医院和定点药店;

“三目录”是指药品目录、诊疗目录、医疗服务设施范围和支付标准目录;

 

根据规定,首先以下五类诊疗项目是不能报销的:


然后,床位费、急救车费、婴儿保温箱费、陪护费、护工费、洗理费、门诊煎药费以及其他特需生活服务费用等等,都是不报销的。

 

最后,有些进口药物和医疗项目,疗效很好,但费用昂贵,医保也是完全不报滴!


 

所以,如果你想让孩子享受更高水准的医疗保障,那么商业医疗险则是非常必要的。

 


商业医疗险分为两种,费用补偿型定额给付型(又叫津贴型),具体说一下这两种的区别。

 

费用补偿型医疗险

 

这类医疗险的理赔是「实报实销」,也就是说即使你买了100万的保额,但看病花100块,那最多也就报销100块。

 

这里敲黑板划重点:商业医疗保险是区分社保内和社保外的,如果你要买报销型的医疗险,一定记得问清楚,这份医疗险的理赔范围,是仅仅限于社会基本医疗保险之内,还是社保范围之外的用药、诊疗费用、材料费用等,也可以列入报销范围内。


对于已经给孩子上了社保的,选择一份“超越社保范围”的医疗险显然更为合适。毕竟,买商业保险的目的主要是对社保进行补充。

 

定额给付型医疗险

 

赔付的保险金与实际医疗费用支出无关。无论你在治疗中花多少钱,得了什么病,保险公司都会按照合同规定的补贴标准进行赔付,通常与住院天数有关。而且,在不同家保险公司之间多次投保,也不会出现报销型医疗险的“理赔重叠”问题。

 

比如你买的是100元/天的住院津贴保险,那么住院期间就是每天拿100元的津贴;如果在三家保险公司都买了100元/天的住院津贴保险,那么你住院后就一共可以得到300元/天的津贴,而不论你治病花多少钱,也不管你已经在社会基本医疗保险账户中报销了多少费用。

 

但需要注意的是,这种产品通常会有赔付天数上限,某些产品在理赔时按照实际住院天数减N天赔付,购买时请仔细研究保险条款。


 

医疗险选择要点:无免赔额,赔付比例100%,能报销社保外进口药的医疗险

 


1.免赔额


一般医疗险都会有一个免赔额,就是低于这个额度的是无法报销的,这个和社保的起付线是一个意思。由于小孩免疫力低下,常发感冒等小病,就少儿医疗险而言,免赔额越低越好,最好没有。

 

2.赔付比例

报销比例当然是越高越好。但是也要看一下报销的要求,是否需要先经过社保报销?是否限社保内用药?比如有一款产品住院医疗的保额是3万,但是一定要先经过社保报销才行,如果未经社保报销,那不仅保额降低为1万,而且报销比例也变低了。


3.保障范围

少儿医疗险通常要包含住院医疗、门诊医疗两部分,分别报销住院和门诊的费用,由于小孩常发感冒高烧等小病,所以门诊医疗的理赔范围和每年赔付的上限额度很重要。


4.产品选择

首先,低端医疗一般不建议购买。因为免赔额高,报销比例低,常见60~70%,还仅限社保内用药,没什么大用。

 

其次,中端医疗注意甄选,选择不限社保内用药的,免赔额不能过高(比如1万以上),如果每年看病1万元才能拿到报销,实际看病支出就是1万免赔额+年保费,太不划算了。

 

最后,高端医疗险根据经济情况选择。高端医疗的优势在于服务,从进医院的那一刻,直到疾病治愈,都不用花自己一分钱,而且能够优先享受最好的医疗资源。一般来说,能报销私立医院的,是高端医疗,能报销公立特需的,可见到一些中端医疗,不能报销特需,就是低端医疗,费率上,高端医疗>中端医疗>低端医疗。

 

另外,高端医疗、中端医疗小孩大都不能单独投保,必须一个大人和一个小孩,所以要考虑保费能否负担。如果想给孩子买高端医疗险,可以和家庭的主要收入者,或健康状况不好的人一起买。

 

关于少儿医疗险,大家还有什么问题都可以去问小诺君哦,微信公众号:灵智优诺


发布于2017年03月20日 10:48 | 评论数(0) 阅读数(166) 我的文章

盘点315曝光的“坑娃”产品,家长千万要擦亮眼睛!



万众瞩目的315晚会昨天开完了,大家最关注的是被曝光的无良商家名单list,而作为妈妈,我最关心的,是那些会危害到宝宝健康的案例。


今天诺诺妈整理了一下315曝光的,和孩子衣食住行相关的产品,妈妈们要擦亮眼睛啦!



郑州有支“三无体检队” 危害13万孩子眼睛



看完315晚会,整个人都不好了。商家的魔爪已经伸进了学校!


按照相关规定,儿童体检机构必须是持有有效的《医疗机构执业许可证》、由政府举办的公立性医疗机构。

 

但在郑州,却有这么一支“三无体检队”,无资质、无医学背景、无认证,由一家销售角膜塑形镜的科视视光公司,和一家民营医院黄河科技学院附属医院组织,进入郑州、开封、焦作等城市的几百所中小学进行体检,要求体检的孩子填写“视力异常登记表”,获取其个人信息,截止到目前已获得134280条学生信息。

 

给学生体检“随便比划两下就算了”!!!


据央视暗访,这家非法机构获取学生信息后,科视视光公司给家长打电话,谎称自己是中小学生近视防治中心,骗取家长信任。然后在没有医疗机构执业许可证,没有眼科医生的情况下进行角膜塑形镜的验配。



其所销售的“欧几里得”角膜塑形镜,是一种用来矫治屈光不正的医疗器械,验配不合格可能导致角膜上皮脱落,严重引发角膜感染


希望学校对体检机构能够严格审查,希望家长带孩子到正规医院看眼科,也希望大家扩散,让无良商家收到制裁!



LED灯屏闪可致头痛 肉眼完全无法察觉



看似普通的台灯,可能是造成孩子头痛、疲劳、甚至近视的元凶。


央视调查发现,市场上针对学生在售的LED灯,很多存在严重的屏闪!这种屏闪肉眼察觉不到,但如果长期使用,会造成视觉疲劳,甚至头痛! 



晚会现场,两位实验员做展示,带来一台专用的屏闪测试仪,屏幕波形比较平缓,说明它的屏闪几乎为零,对眼睛没有伤害。以现场红色灯为例,看一下波形,它的幅度非常大,说明它的屏闪很严重。


那么我们购买时,如何辨别LED灯有没有屏闪呢?


非常简单,拿起手机用镜头对准它,注意屏幕上的闪烁,就能知道什么样的LED灯泡没有屏闪了。实验员介绍,屏闪好坏,秘密在横流芯片上,如果带有这个芯片的LED灯,它的价格会比较高,高2—3倍。



又是关系到孩子眼睛健康的!


切记,以后给孩子买LED灯时,千万不能贪图便宜,一定要拆封检测有没有屏闪。方法再重复一遍:打开手机照相功能,用镜头对准它,屏幕无闪烁的才是无屏闪的灯



日本“核污染区”食品惊现中国

很多你爱吃的在列



关系到孩子安全的产品,最重要的就是食物。但这次吃的仍然没能幸免。


2011年,日本遭遇海啸袭击,福岛第一核电站发生严重核泄漏。之后我们国家第一时间出台了相关法规,严禁进口事故周围区域生产的食品。如今,六年过去了,产自核污染地区的日本食品却已经在国内市场上悄悄出现了。


涉及到的商家有深圳海豚跨境科技有限公司、无印良品超市、永旺超市等。



深圳海豚跨境科技有限公司,号称是中国进口母婴用品最大的供应链平台,为国内众多的电商提供货源。在公司的网上商城里记者看到了来自日本的核污染地区禁止销售的卡乐比麦片


在无印良品超市,一些日本食品的外包装上都被贴上了产地为日本的中文标签,但是当揭开中文标签后,露出了这些产品的真实产地为东京都名列禁止进口名单!在一家永旺超市,执法人员也发现了同样的问题。



目前,某宝上已经对相关产品进行屏蔽和下降,但是妈妈们要注意,有两种情况还请特别注意:


1.被曝光的卡乐比麦片为防止被屏蔽和下架,目前已经用多种变异词和假名称,还在国内一些平台和社交网络进行销售,包含:卡乐B、卡乐Bee、卡乐币、Calbee麦片等等,大家发现了可以及时举报。


2.根据国家质检总局相关规定,除卡乐比之外,还有以下疑似来自核污染区的日本产品:日本养命酒、新瀉大米、YOMEISHU等。虽已被阿里巴巴平台全面清查,但目前仍在其他平台有销售。




细思极恐!

另一种“瘦肉精”卷土重来



2011年,瘦肉精被曝光后,轰动一时。之后相关部门制定了严格的添加剂使用规范,瘦肉精消失了一阵子。


但是,今年央视记者的一段调查,让所有人惊出一身冷汗:一些饲料企业瞒天过海地在往饲料中非法添加各种“禁药”,包括“人用西药”,而且这种现象并非个例。

 

江苏远方中汇生物科技有限公司生产的“造肉一号”、山东省成武旺泰饲料有限公司生产的“速肥肽”、郑州百瑞动物药业公司的主打产品“厚祺峥重”、河南漯河宇信科技有限公司的主打产品“日长三斤”均在列。



在这些添加违规药物的饲料有一个“奇效”:能使饲养的动物傻吃酣睡猛长!但是抗生素在肉里边有残留,人吃了带抗生素的肉以后,可能产生“耐药性”。


无良商家简直如烧不尽的野草,让人深恶痛绝。目前这种药对人体的长远危害还不明朗,可能会让某种病菌、病毒产生耐药性。



月嫂行业乱象

金牌月嫂证只要花钱就能搞定



交纳650元,就能办理一本金牌月嫂证,颁证机构为“全国科技人才培养工程管理中心”,听起来来头很大。一天课都没上过,学习考核记录却一应俱全。


想想你曾经那么信任、把娃完全交付给她的高级月嫂,可能是个普通大妈,是不是心里一阵阵后怕?



在团结湖附近临街的一个小平房,母婴服务协会工作人员介绍,只要交纳1380元,不仅可以办理高级母婴护理师证,还可以办理高级育儿证,不培训也可以先拿证。


在苏州街33号公寓一栋不大的写字楼里,聚集着大大小小18家提供月嫂服务的公司。


央视记者发现,这些公司办理的月嫂证书外观样式五颜六色,证书名称五花八门,“培训证书、行业资格证书、专业人才职业技能证书、岗位实训证书”,至少几十种。发证单位也各不相同,有家政公司、有培训学校、还有各类协会。


我们的孩子可能是被月嫂拿来练手的……


讽刺的是,每家公司在向客户推荐月嫂的时候,都在强调他们的月嫂是经过专业培训、持证上岗。


作为妈妈,我不知道该怎么提醒大家,只能无力地呼吁:有关部门能管管!



婴幼儿市场上面的假货成千上万,类似于以上这些315晚会曝光的“坑娃”的消费陷阱真是数不胜数!而我们只能提高警惕,避开陷阱,凡是给孩子买吃的用的,都要选择有资质有品牌权威的商家。




发布于2017年03月16日 19:22 | 评论数(0) 阅读数(166) 我的文章

每年70%的白血病患儿死亡,可能并不是因为白血病本身


请输入标题     bcdef

2013年3月19日的早晨,一个再平常不过的日子。在山西省儿童医院血液科,一群被白血病折磨的孩子刚刚早起。10岁的白鹤是这些孩子中的一员,目前的病情评估是:中危。他光头,面容发白,嘴唇干紫,眼神平淡,身体消瘦,他的身上带着白血病患儿的典型印记。


这早春的早晨珍贵得要以分秒来计算。因为,也许下一秒钟,迎接他们的,就是生命的终结。

请输入标题     abcdefg


白血病——儿童头号杀手


据统计,我国白血病发病率约十万分之六,目前至少有400万白血病患者,并以每年5万至6万的数字增加,而每9分钟就有一个白血病患者离开人世。其中,60%以上患者是儿童,并以2岁至7岁儿童居多,白血病已成为我国儿童恶性肿瘤发病率最高、致死率最高的疾病!


儿童白血病还有一个显著特点:以急性白血病为主,约占95%—97%;其中,以急性淋巴细胞白血病最为常见。急性白血病起病急骤,初期症状有发热、贫血、出血、肝脾淋巴结肿大或骨关节疼痛等,若不及时给予治疗,患后寿命平均不会超过半年。


病床上的白鹤一手输着液,一手拨弄着手机玩游戏,他不经意地对父亲说:“爸,如果有一天我不在了,你会想我吗?” 孩子的话像刀子一样,一刀一刀剜在夫妻俩的心里。


白鹤的母亲说:“如果有一天,白鹤真的走了,我愿意去做活体实验,配合科研。我想让医生将病毒移植到我的身体上,不是因为我不怕死,我想去研究清楚:为什么有这么多孩子得了这个病?为什么它这么难治?



白血病的幕后元凶


90%的白血病患儿家里半年内做过装修


白血病的病因一般分为四种:病毒因素、化学因素、放射因素和遗传因素,目前公众最为关注的环境污染尤其是装修污染是重要诱因之一,也就是其中的化学因素。


北京儿童医院的数据显示,90%的白血病患儿家中曾在半年内做过装修。国际卫生组织也表示,每年全世界大概有400余万人死于室内空气污染,而造成污染最重要因素就是油性涂料。


油性涂料和粘合剂广泛存在于装修及装饰材料中,含有较多的甲醛类物质,这些物质释放缓慢,长期处于化学物质超标的室内污染环境,极易诱发白血病等严重疾病


南京市儿童医院血液科方拥军和他的团队,在2007年到2012年期间,调查了570例病儿后,跟正常儿童对比后结果表明,半年内入住新装修房的患病几率增加4.76倍。该项研究在美国杂志《白血病研究》和英国杂志《白血病与淋巴瘤》杂志上发表,获得了国外同行的认可。

 

白血病并非不可治



儿童白血病不是不治之症,相反,这个病的生存率是很高的。通过化疗、造血干细胞移植等方式,80%~90% 的儿童白血病可以缓解,60%~70%可以治愈。白血病治疗周期长,一般需要2~3年。


但这个存活率的前提是,有足够的钱。一般来说,白血病的治疗费用10万~30 万,骨髓移植费用30万~100万,且在此期间的任何闪失都可能导致复发。


位于安徽省立儿童医院后面的吴夹弄,是合肥有名的城中村,拥挤的窄巷子里,是一个个简陋破烂的出租屋,里面蜗居着六十多户白血病家庭,只有一墙之隔的医院,是他们活着的所有寄托。


他们来自偏远的农村,每个家庭都有一个患了白血病的孩子,最小的几个月,最大的则有14岁。这是一群被病魔诅咒的家庭。


8岁的李奥是其中一个患儿,得的是急性髓系白血病。由于白血病治疗周期长,需要2~3年,所以患者家庭需要有长期稳定的、距离医院近的居住场所。条件好的家庭就居住在医院旁边的小区里,条件不好的就在这样的城中村租房子。


在这些就医的白血病儿童中,李奥是花钱最多的孩子,治疗费用已经达到一百多万。新农合报销后,自付的仍有六十多万


虽然从2010 年,我国就开始对儿童白血病提高住院补偿,规定新农合对这些试点病种的补偿比例,要达到限定费用的70%,对贫困家庭再进行不低于限定费用 20% 的医疗救助。然而,一直以来,70%的报销比例只是“名义报销比例”。在实际操作中,要受到起付线、医保报销目录、封顶线、异地就医等因素影响……


大部分白血病患儿实际报销比例低于50%,其中更有27%的患儿只能得到30%的报销。而71.68%的家庭医药费支出超过30万元,已经完成造血干细胞移植手术的患儿医药费平均在58万元左右。



家庭负债是放弃治疗的主因


在需要进行造血干细胞移植的白血病患儿中,只有30.81%的患儿完成了移植手术,近七成的患儿没有完成移植手术。其中最主要的原因就是经济上的窘迫,白血病儿童家庭平均负债超过14万元。


按照医学界公认的儿童白血病发病率测算,未来5年,我国0至14岁的白血病儿童将达到5.05万名,其中4.05万名患儿家庭面临着灾难性医疗支出。


因为没钱而放弃一个生命,心痛的除了父母还有医生,他们也很无奈。“为什么不能给孩子买份保险?”安徽省立儿童医院副主任医师汪俭执医的这些年,很少看到为孩子买保险的家长。


我们根本没听说过还要给孩子买保险的事情,谁知道他能得这种病?”一个家长抹着眼泪,后悔不迭。



少儿健康险,刻不容缓



很多家庭因为孩子患上白血病而四处举债,甚至穷途末路。有一位父亲的话,至今让我记忆犹新。


他给两个孩子,分别投保了50万的健康保障后说:“如果孩子一生中真的罹患疾病,治不治得好那是老天爷和医生的事情;但有没有钱治,那是我的事情。如果因为前者我会很伤心但能放下;如果因为后者没钱治疗而不得不放弃,那会是我永远的痛,我会永远无法原谅我自己!


而重疾险的保障意义在于:一旦确诊,保险公司即第一时间给付约定的保险金额,不管是20万、30万或者50万!它不需要走报销流程,也不管你到底花了多少钱。


妈咪保贝

穹顶之下,给宝宝最好的呵护~


发布于2017年03月16日 13:58 | 评论数(0) 阅读数(180) 我的文章

如何用一万块给全家人配置重疾险?


今天讲一个案例。当一个客户来咨询如何买保险,我们是如何用最快的时间告诉他,她要买的保险是什么?然后出一个适合她的方案?


 

林女士,35岁,现居北京,女儿1岁,计划为自己、老公和女儿购买重疾险,预算每年1-1.5万,但是对于少儿重疾险了解不多,也不知道什么样的产品更适合全家人投保。


1

重疾险的保障范围


1、重疾责任


基本上每家保险公司的重疾险产品中,所保障的重疾种类前25种都是一样的,包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术等常见重大疾病,这25种涵盖了成人可能罹患的重疾的95%以上。所以重疾种类不需要追求越多越好,40种左右就足够了。


但是给孩子买重疾险,一定要确保涵盖儿童常发的重疾,比如一型糖尿病、脊髓灰质炎(小儿麻病症)、川崎病、幼年型类风湿性关节炎、白血病、脑炎后遗症等,因为儿童和成年人的常发疾病是不同的,所以优选未成年人专属重疾险!


2、轻症责任


很多稀里糊涂买了重疾险的客户,在初次诊断为“原位癌”(原位癌就是指癌细胞只出现在上皮层内,还没有扩散和转移,是癌的最早期),到保险公司申请理赔的时候才发现——原位癌是恶性肿瘤里除外不保的。导致很多人有了一种上当受骗的感觉:我买了重疾险,到了癌症三四期,或者说快死的时候才给我赔,还有什么用?


由此,很多保险产品提出了轻症保障的条款,轻症保障也有固定的病种范围,通常包含极早期恶性肿瘤或恶性病变、不典型的急性心肌梗塞、轻微脑中风等,赔付比例通常是保额的20%-30%。


3、身故责任


有的重疾险还包含身故(因意外或疾病导致死亡)或全残责任。但都是要加钱的!


2

重疾险选择的注意事项


1、长期or短期


按照保险期限,重疾险通常分为三种:1.一年期;2.长期(10年、20年、30年)3.终身。


一年期险种的优势是保费低廉,但是如果每年续保的话,年纪越大,保费就越贵,你每年交的保费也会越来越多,而且超过保险公司的最大承保年龄(一般是55岁或者是60岁)就无法投保了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率,每年均衡缴纳,而且投保以后不用再体检。所以对于大人来说(比如35岁的林女士),购买长期或终身重疾险更合适。


但是对于儿童来说则不一样,很多重疾种类是属于成人的,比如脑中风、帕金森、老年痴呆等,儿童的常发重疾和成人有很多差别,等孩子成年后再根据市场环境、行业特性购买符合彼时情况的保险更合适。所以,孩子的重疾险,选择一年期或保障至成年即可,这期间保额要做足。


2.保额


原则是能涵盖重疾的治疗、康复、护理费用,以及治疗期间的收入损失,通常在50万左右。建议根据自己经济情况,保额选择越高越好。


3.缴费期限


优先选择缴费期间长、等待期短的产品,充分利用保险产品的杠杆作用。


4.轻症豁免


如果发生轻症理赔,那么后续所有保费不用再交,但原合同保险责任依然有效。轻症豁免的附加,能最大限度地减低家庭的经济负担,加大保险的杆杠作用!由于轻症的治愈率相当高,豁免保费是非常实用的。因此配置重疾险的时候一定要留意有没有“轻症豁免”条款。


3

产品推荐及对比


针对孩子的重疾险推荐:

  • 弘康贝健康少儿重大疾病保险:1年期,可续保至19岁,续保保费随年龄变动,0-6岁保费最贵,含轻症责任,0-3岁保额上限10万元。


  • 泰康全能宝贝A款健康保障计划:返还型,保30年,10种少儿特定疾病赔付双倍保额,含身故/高残责任、满期生存金返还;但180天等待期略长,不含轻症责任。


  • 太平E宝贝少儿重大疾病保险保障计划:返还型,保至25岁,次年开始保额翻倍,含身故责任、满期生存金返还(累计已交保费);但不含轻症责任。


  • 阳光人寿关爱e生重大疾病保险D款:消费型,未成年阶段承保41种重疾,成年后42种,次年保额为首年保额2倍,第三年开始为3倍,可选保10年/20年/25年/30年、保至70岁/100岁;但180天等待期略长,不含轻症责任。


四款少儿重疾险的优劣势对比:



根据本文开头林女士的情况,给1岁女儿投保,按保额上限,我们给出了上面四款产品对应的5种投保方案

 


结合上表,选择适合自己的产品。

如果追求高保额,或着重保障少儿重疾,就选择泰康全能宝贝;

如果追求保费低,阳光关爱e生的消费型重疾险更合适,20年的保障期间,15万的保额,每年保费才165元;

如果想要轻症保障,可以选择一年期的弘康贝健康,轻症赔付保额20%(即2万),且等待期短,而且年保费才80块。


针对家长的重疾险推荐:

  • 同方全球康健一生终身重大疾病保险:保终身,单次给付产品中功能全面,保费低。


  • 弘康健康一生重大疾病保险A款附加B款:消费型,保费低,可选择保终身/至85岁/70岁,重疾单次给付;可选B款附加险,轻症2次给付,轻症额外30%额度高;但180天等待期略长,不含身故责任。


  • 人保寿险团体长期重大疾病保险(B款):团险重疾险,可选保终身/至70岁,团险产品保费低;但需要不少于3人家庭购买,轻症保额上限10万元略低。


  • 泰康人寿健康百分百A款重大疾病保险:保终身,功能全,轻症给付3次,额外给付30%,包含身故责任、全残责任和轻症保费豁免;但180天等待期略长。


  • 新华多倍保障重大疾病保险:保终身,多次给付,最多重疾6次、轻症5次给付,6种特定疾病多赔付20%,投保前10年首次重疾赔付,成年人赔付150%基本保额,未成年人是200% ;但不含轻症保费豁免,保费高。


针对成人的五款重疾险的优劣势对比:

 


同样的,我们以50万元(团体险40万)保额为例,根据五款推荐产品做了如下8个方案,保终身和保定期方案各4个,以便比较选择。


保终身:


保终身的产品保费相对较高,但是避免了老年期投保难的问题。

保终身的方案中弘康健康一生缴费期限最长,年保费最低,杠杆率最高;但是不含身故责任,等待期180天略长;

泰康人寿的保障功能全,轻症给付次数多,但保费略高;

新华多倍保障范围广,赔付额高,给付次数多,但不含轻症保费豁免,保费略高。

人寿保险的团体险更适合3口或4口之家一起买。


保定期:


成人重疾险保定期的话,一般保到70岁以上比较合适。


适合林女士的方案:


按照林女士每年1-1.5万的保险预算,可以给自己和老公选择保至70或85岁的弘康健康一生A+B款重大疾病险,大约需要7千-1.1万,剩下的预算按需求给孩子选择任意一款少儿险即可。



发布于2017年03月14日 19:16 | 评论数(0) 阅读数(163) 我的文章

你也是“不完美妈妈”?那我就放心了!



我常常在想,那些既上班又带娃、坚持健身、抽空还能烤个点心、养个盆栽、看本书的妈妈,都是怎么安排时间的呀?


在我的心目中,她们是神一般的存在。


她们像总统一样有精确到秒的时间管理,做早餐时敷面膜,健身时煲汤,做家务高效利索,边哄娃睡觉边准备好全家人第二天的衣服;


她们像外交官一样维持家庭关系,双方家长融洽和睦,亲密中保持恰当的距离,遇到问题主动沟通、倾听、解决;


她们像女明星一样高度自律,生完孩子迅速恢复苗条健康的身材,饮食健康,严格的情绪管理,从不对老公孩子大喊大叫,总是优雅自信;


她们总能不费吹灰之力地做出美味的糕点,可以把公婆哄得服服帖帖,可以和理财顾问进行专业交流,可以用一个蒸锅做出让人目瞪口呆的辅食,抑或是一个人带仨娃出门也能井井有条不会手忙脚乱……




再看看我自己呢?


我从网上找来各种辅食菜谱,煞费苦心地做营养搭配,辛辛苦苦做完了他还是不肯好好吃,我简直气急败坏地想揍他!


我按专家建议给他固定入睡仪式,改善睡眠环境,学唱催眠曲,讲故事,抱抱亲亲,可他还是吵吵闹闹不能按时入睡,最后我生气甚至大吼“再不睡就给我出去”!


我白天上班累成狗,晚上只想玩手机然后睡觉,但依旧按照科学育儿方法,洗澡换衣服躺床上,读睡前故事,孩子却扭来扭去,撕书,把书扔地上,不肯好好听……


我晚上辛辛苦苦把客厅里乱七八糟的玩具,沙发上的衣服,地上的零食碎渣,都收拾干净,但只能保持到孩子睡醒,三分钟恢复原样……


我买了瑜伽垫、哑铃、健身球,下了各种健身APP,锻炼了3天,器材就全都扔在了杂物间,APP再也没有打开过;


我不懂时间管理,不懂金融理财,没带过团队,依旧肥胖臃肿,还做不好美食……我怎么啥都不会就当妈了呢?




是不是每一个当了妈的人都成了“完美控”?


刚生完大宝的时候我啥也不懂,妈妈说、婆婆说、月嫂说、朋友说、专家说、各种育儿书说……伴随着大宝的呱呱坠地,一个新世界的大门砰然向我打开,哗啦一声,各类育儿信息奔流而下,蜂拥而至,像一股呼啸的洪流,飞速把人淹没。


然而这种追求完美、一丝不苟的科学育儿方法,常常把我搞的筋疲力尽、不知所措。


专家说0-3岁是孩子心理建设的关键时期,他需要足够的安全感,我简直奉为圣经,以至于把娃交给爷爷奶奶半天,和娃爸出去看场电影都觉得亏欠和内疚。


育儿书说,孩子的行为习惯来自父母,每当娃撒泼耍赖闹脾气,我就自责不该把他交给爷爷奶奶带。每当我忍不住吼他,之后都会特别内疚,觉得孩子特别黏我肯定是我没有给他足够的安全感。


还有一些非常鸡毛蒜皮的小事,诸如:宝贝哭了,要不要加奶粉?会破坏纯母乳喂养吗?纯母乳前六个月能喝水吗?就一口行不?到底穿尿布还是纸尿裤?婆婆坚持要把尿怎么办?打免费疫苗还是进口疫苗?


随着他的长大,一个有一个的新问题出现,逼我做出一个有一个的选择,而作为追求完美的新手妈妈,我站在问题面前,绞着手指,左右为难。


即使作出了选择,也总忍不住一次次怀疑和焦虑,我的决定是对的吗?会不会对宝宝有什么不好?有没有更好的选择?


不论孩子哪方面不足,我都觉得是自己的错,是自己做得不够好。孩子上火我觉得是自己为他买错了奶粉,雾霾天孩子咳嗽我怪自己没有早点下决心离开北京……


育儿书我没少看,育儿理念懂得不少,科学道理也都知道,但是那些专家学者书本上说的大道理,在现实中婆婆妈妈、七大姑八大姨的阻挠下,和一个你叫唤半天仍无动于衷的小孩身上,根本不堪一击。




后来我终于意识到,我所有的纠结和焦虑,都是因为我拼了命地追求成为一个完美的妈妈,不允许自己在育儿过程中犯错。


看着小小的宝宝,那么可爱,那么天真烂漫,怎么忍心、怎么允许自己在小宝贝的身上犯错呢!不,我必须要成为一个完美的妈妈!我希望我为宝宝做的每一个选择都准确无误,我要给宝宝一个完美的人生开端!


但是严苛的要求让我非常累,它没有帮助我成为梦想中的完美妈妈,反而使我压力很大,易怒焦虑的情绪让家人也不理解我的辛苦。




我有一个朋友,属于人美情商高那种,她是一个温柔与智慧兼备的妈妈,每次看到她和女儿乐呵呵地聊天做游戏,我就羡慕不已,为什么人家的妈妈样样行?为什么人家的孩子处处乖?


有一次,我问她:“像你这样温柔又有耐心的人,是不是从来不会对孩子发脾气啊?”然后她说:“哪有没脾气的呀,该吼还是得吼!我又不是圣母玛利亚。孩子都一样,动不动就是闹情绪、乱扔东西,只不过你刚好撞见她乖的时候”


顿时,我的心情就像烟花绽放一样畅快,原来大家都是一样啊!


现在,我接纳自己成为一个不完美的妈妈,我只要做个“够好的父母”。我会经常逗得孩子哈哈大笑,也会在忍无可忍地时候冲他大吼;我也会在懒的做饭的时候带孩子出去吃饭店;我会在疲惫的时候把孩子交给长辈,给自己放半天假;难过的时候也不再过分压抑自己的情绪。


我想,在一个追求完美但焦虑的妈妈,和一个不完美但快乐真实的妈妈之间,我的孩子一定会选择有一个快乐但并非处处优秀的妈妈。



接纳自己的不完美,何尝不是一种榜样呢?



妈咪保贝

穹顶之下,给宝宝最好的呵护~

 

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发布于2017年03月13日 18:32 | 评论数(0) 阅读数(169) 我的文章

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