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来看看你有没有进保险公司黑名单吧

完了,我查出了乙肝怎么办
昨天去体检来着,还想着自己很健康没什么事,结果一查查到了乙肝携带者,这下保险也买不了了,还有癌症的前兆啊,有什么办法可以缓解一下吗?

在大多数保险公司都有一个黑名单存在,我已经进黑名单了,你们看看还有没有进的吧。

这些人是买不了保险的
保险公司对被保险人有诸多要求,对健康风险也有严格的审核,对于患有疾病甚至是只有疾病前兆的准客户,会采取加费、延期或是拒保的方式处理。

保监会公布:哪些人会被拒保?

根据这份黑名单显示前十位分别如下:

乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常、血压高、血尿、血糖高、肾结石、乳腺肿瘤、胃病
其中乙肝、体重过重、血脂高、肝功能异常前四位占到80%以上的比例,乙肝一项超过30%

每种疾病的处理方式都不同

乙肝

乙肝已经成为我国当前最为广泛危害性最严重的一种疾病,病毒携带者大概有1.2亿左右,占比10%,近年来乙肝的发病率也有增加趋势,发生率为7%。

乙肝损害肝脏,是导致肝癌的一个重要因素,保险公司考量的是它可能对死亡率的影响在增加。所以,当乙肝患者投保,保险公司就会对他的健康状况进行严格审核、要求体检,对于早期的患者一般可以加费承保,对于中末期的患者来说,拒保率非常高。

有一家保险公司的数据显示,乙肝排名在加费和拒保栏的第一位,占30%以上。

不过,说明一下,如果仅仅是乙肝病毒携带,而肝功能正常的话,投保费率也跟普通人是一样的。

体重过重还要加费?

35岁的章先生不久前刚刚体检过,除了体重超标,没有高血压、高血脂、高血糖,医生告诉他他身体健康。但章先生在投保一份保额为50万元的重疾险时即遇到了问题,保险公司根据体检结果要增加他的保费。

这种例子非常多。我国目前肥胖人口已经有3.25亿人,也就是将近一半的成年人是胖子,排在国人10大死因当中有8项,都跟肥胖有关,因为体重过重引起的“富贵病”逐年增加,几乎占据总医疗费的3成。



血脂高,心脏病风险增加3倍

投保人为老婆买重大疾病险,因老婆产后血脂高被要求加费,复查血脂正常再投保仍要求加费。

血脂高,轻度就是加费承保。
中末期患者基本就是被拒保。

肝功能异常
保险公司的核保统计数据显示:
肝功能异常在“加费”排行榜上是第4位,所以这类人群也不少,肝功能是保险体检的必检项目之一,乙肝发展成为小三阳、大三阳,就没有机会再参保了。

血压太高
很多人到了中年后,就患上或轻或重的血压高,当身体出现这样那样的状况后,才想着买保险。这个时候,保险公司多数都会要求体检根据血压高低程度核保,结果可能是除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。

血尿,也要加费
血尿是寿险体检中必须要做的一个项目。血尿不是疾病,而是一种现象,尿毒症就是由慢性肾小球肾炎导致的,而这些疾病的初期症状就是血尿。

所以保险公司会根据血尿的严重程度作出不同的加费决定,甚至延保。

有糖尿病,保单无法复效
2013年全球约8.3%的成年人患有糖尿病,全球约有3.82亿成年人患有糖尿病导致约510万人死亡,平均大约每6秒钟就有1人死于糖尿病。

预计到2035年,该病患者人数预计会上升至5.92亿。糖尿病也可以说是一种典型的“富贵病”,具有不可逆性,一经诊断,就不可能承保他的重疾险了。

不过,有血糖代谢异常还没发展到糖尿病的话,可以酌情加费承保。


乳腺有包块
乳腺癌是发生在乳腺腺上皮组织的恶性肿瘤。乳腺癌中99%发生在女性,男性仅占1%。伴随着现代生活节奏的加快,女性乳腺疾病的发病率越来越高——年龄越大患乳腺癌的风险越高,长期在高强度压力下生活、摄入过多的高热量食物是导致乳癌的因素。

乳腺增长,乃至出现乳腺肿瘤,患有乳腺肿瘤的人有较高的几率发展成乳腺癌患者,保险公司出于风险的衡量,往往把它列为除外责任。


“烟鬼”
吸烟者患肺癌的危险性是不吸烟者的13倍,死亡率比不吸烟者高10~13倍;吸烟也是许多心、脑血管疾病的主要危险因素,吸烟者的冠心病、高血压病、脑血管病及周围血管病的发病率均明显升高。另外,吸烟是慢性支气管炎、肺气肿和慢性气道阻塞的主要诱因之一。吸烟者患慢性气管炎较不吸烟者高2~4倍。

吸烟不但危害吸烟者自身的健康,而且也危害身边人(“二手烟”)的健康。经验数据显示,当一个人一天一包烟(20支),连续吸20年,患癌的几率骤然加大,风险系数非常高。所以,在国外用“40支·年”来衡量吸烟者的健康情况(一天一包、20年烟龄=一天两包,10年烟龄)。

在国外,由于生命表的数据完备,所以把投保人士分为吸烟者与非吸烟者,前者的费率比后者高。但在国内还没有区别吸烟者与非吸烟者来投保,但在核保时会参考其他体检指标加以区别。


酗酒身亡,保险拒赔
现代医学证明:酗酒、熬夜、吸烟这三大不良生活被认为是引起、诱发、恶化应激类疾病如2型糖尿病、高血压、血脂异常(如甘油三酯高等)、痛风等疾病的元凶。长期酗酒的直接后果,直接损伤肝脏,肝脏组织开始结成硬痂,当损伤不可逆时,肝脏会逐渐硬化。

当然,酗酒者的寿命一定会大打折扣,风险大大增加。保险公司一般把它列入除外责任。即被保险人因酗酒导致的身故,保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知,一旦出事,依照保险法告知义务的规定,解除合约,不予理赔。

    发布于2017年08月08日 15:38 | 评论数(0) 阅读数(57)

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